Maßgeschneiderte Beratung für den perfekten Schutz

Der wesentlichste Unterschied besteht darin, für wen Vertreter und Fairsicherungsmakler tätig sind.

Der Versicherungsvertreter wird von seiner Versicherungsgesellschaft beauftragt, die Produkte dieses Versicherers zu verkaufen. Ihm werden dabei in der Regel Vorgaben gemacht, wie viele Verträge er verkaufen soll und er ist seiner Gesellschaft gegenüber rechenschaftspflichtig für seine Vertriebserfolge. Er kann außerdem nur Produkte seines eigenen Versicherers vermitteln, also nicht eventuell besser geeignete Produkte eines anderen Versicherers.

Wir als Fairsicherungsmakler werden von Ihnen als Kunde beauftragt, Ihnen den benötigten Versicherungsschutz zu vermitteln. Wir haben keine Verpflichtungen einem Versicherer gegenüber, insbesondere keine Produktionsvorgaben und wir können Produkte einer großen Anzahl von Gesellschaften vermitteln. Grundsätzlich arbeiten wir mit allen Gesellschaften am Markt zusammen, die dazu ihrerseits bereit sind. Letztendlich haften wir Ihnen gegenüber auch dafür, dass wir Ihnen ein geeignetes Produkt vermitteln.

Grundsätzlich arbeiten wir mit allen inländischen Versicherern zusammen, die dazu ihrerseits bereit sind. Wir unterhalten derzeit etwa 120 Anbindungen an unterschiedlichste Versicherungsgesellschaften – von großen Allsparten- bis hin zu kleinen Nischenanbietern.

Alle unsere Berater verfügen über eine fundierte Ausbildung mit einem Abschluss, der in der Regel deutlich über gesetzlich geforderte Qualifikationen hinausgeht. Wir verpflichten uns darüber hinaus, das notwendige Kompetenzniveau zu halten und ständig zu verbessern. Berater bilden sich kontinuierlich fort und orientieren sich dabei an den besten Experten ihres Fachgebietes.

Natürlich erbringen wir unsere Dienstleistungen nicht kostenlos. Fast immer ist unser Entgelt aber in den Prämien enthalten, die Sie für Ihre Versicherungsverträge zahlen. Der Versicherer erhebt „unseren“ Anteil mit und leitet ihn danach an uns weiter. Weil Sie für unsere Dienstleistungen bereits auf diesem Weg bezahlen, stellen wir diese nicht gesondert in Rechnung.
Nur im Ausnahmefall – z.B., wenn wir Ihnen sogenannte Nettopolicen vermitteln sollen, vereinbaren wir vorher ein Honorar mit Ihnen.

Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt „Wie finanziert ihr euch?“

Wir erhalten in der Regel für den Abschluss und / oder die Betreuung von Versicherungsverträgen Geld von den Versicherern, bei Maklern Courtage genannt. Diese Courtage wird letztendlich von Ihnen gezahlt, weil sie in den Beiträgen enthalten ist, die Sie für Ihre Versicherungen bezahlen. Der Versicherer kassiert sie nur und leitet sie an uns weiter. 

Die Höhe der Courtage richtet sich vor allem nach der Art der Versicherung (Sach- oder Lebens- / Krankenversicherung), außerdem nach Art des Risikos und nach Versicherer. Konkret erhalten wir: 

• Für Sachversicherungen (z.B. Haftpflicht, Hausrat, Gebäude, Inhalt, Rechtsschutz, Kfz): 

  Einen Anteil an den laufenden Beiträgen. Eine Vergütung für den Abschluss erfolgt nicht, wir erhalten unsere Entlohnung erst, wenn die ersten Beiträge fließen.  

  Bei den meisten Standardversicherungen wie der Privathaftpflicht oder der Wohngebäudeversicherung liegt der Anteil bei 25%, von einigen Versicherern erhalten wir einen etwas niedrigeren Satz. Bei einigen speziellen Versicherungen wie technischen oder Transportversicherungen erhalten wir etwa 20% der Beiträge, bei der Kfz-Versicherung meist zwischen 8 und 10%. 
   
  Zu beachten ist, dass in Ihren Beiträgen auch die Versicherungssteuer enthalten ist – bei den meisten Versicherungsarten liegt diese bei 19%. Wir erhalten unsere Courtage nur auf den Beitragsteil ohne diese Steuer. Beispiel: Eine Versicherung kostet 119,- €. Wir erhalten eine Courtage von 25% auf die Nettoprämie von 100,- €, also 25,- €. 

• Für Lebens- und Krankenversicherungen (z.B. Renten-, Risikolebens-, Berufsunfähigkeits-, Voll- und Zusatzkrankenversicherungen):
  
  In der Regel eine Abschlusscourtage für die Vermittlung eines Vertrages und später eine Betreuungscourtage in Form eines Anteils an den laufenden Beiträgen. 
  
  Die Höhe der Abschlusscourtage richtet sich in erster Linie nach der Summe der Beiträge, die Sie bis zum Ende des Vertrages einzahlen. Beispiel: Sie schließen eine Rentenversicherung mit einem Monatsbeitrag von 100,- € über dreißig Jahre ab. Die Summe der Beiträge, die Sie bis zum Vertragsende einzahlen werden, beträgt daher 36.000,- €.  Auf diesen Betrag erhalten wir eine Courtage von bis zu 4,4 %, also 1.584,- €. Etliche Versicherer zahlen niedrigere Sätze, außerdem wird der Satz noch mit verschiedenen Faktoren multipliziert, durch die es z.B. weniger Courtage für kurze Laufzeiten oder vom Versicherer ungeliebte Produkte gibt.  
  
  Die Abschlusscourtage müssen wir anteilig zurückzahlen, wenn der Vertrag frühzeitig beendet wird. Das Fairsicherungsbüro hat daher mit den meisten Versicherern vereinbart, dass die Abschlusscourtage nicht auf einen Schlag, sondern verteilt über meist fünf Jahre an uns ausgezahlt wird. 
  
  Alternativ vermitteln wir in diesem Bereich auch sogenannte Nettopolicen, für die wir keine Abschlusscourtagen vom Versicherer erhalten. In diesen Fällen vereinbaren wir mit Ihnen ein Vermittlungshonorar, das Sie bei Vermittlung eines Vertrages an uns zahlen. Ratenzahlungsvereinbarungen sind möglich. Warum wir diese Alternative anbieten, erfahren Sie im Abschnitt „Honorar oder Provision?“ 
  
  Bei Risikolebensversicherungen gibt es oft keine Abschlusscourtagen, sondern einen Anteil an den laufenden Beiträgen in Höhe von 10%. 
  
  Bei Krankenversicherungen richtet sich die Abschlusscourtage nach der Höhe des Monatsbeitrages. Wir erhalten je nach Versicherer zwischen sechs und neun Monatsbeiträgen.
  
  Die Betreuungscourtage liegt meist bei 1% der Beiträge, auch 1,5 oder 2% sind möglich. 

Von Verbraucherschützern, einigen Politikern und Medien wird häufig die Einstellung vertreten, die Vermittlung von Versicherungsverträgen gegen Provision - bei Maklern Courtage genannt - sei schlecht für die Kunden. Vermittler würden durch dieses System in Versuchung geführt, Verträge zu vermitteln, an denen sie viel verdienen, statt Verträge, die geeignet für die Kunden sind.

Um es klar zu sagen: Diese Fehlanreize gibt es. Es gibt Versicherer, die schlechte Produkte anbieten, für deren Vermittlung sie hohe Provisionen zahlen (müssen). Und es gibt Vermittler, die diese schlechten Produkte verkaufen, weil sie damit mehr Geld verdienen als durch die Vermittlung eines geeigneten. Aber natürlich ist das eine Frage des Berufsethos und der persönlichen Integrität. Nach unserer Überzeugung wollen die allermeisten Vermittler in Deutschland Geld verdienen, indem sie im Interesse ihrer Kunden arbeiten, nicht gegen sie. Nebenbei bemerkt, gibt es auch Fehlanreize im Honorarsystem, von der mangelnden Kontrollmöglichkeit abgerechneter Stunden bis zur Erzeugung von Beratungsbedarf, wo keiner ist.

Wir halten das Credo "Provisionsberatung ist schlecht, Honorarberatung ist gut" für falsch. Zum einen gibt es Versicherungsbereiche, die für Honorarberatung nicht geeignet sind. Wenn wir für Sie eine Privathaftpflichversicherung für 100,- € Jahresbeitrag vermitteln sollen, wären Sie bereit, dafür weitere 100,- € für eine Stunde Beratung zu bezahlen? Zum anderen sagt die Art der Bezahlung nichts über die Qualität der Beratung aus. Es gibt gute Beratung gegen Provision und schlechte Beratung gegen Honorar und umgekehrt. Es gibt aber objektive Unterschiede für die Kunden, über die zu wenig geredet wird.

Bei uns gehört daher zur Beratung insbesondere in der Altersvorsorge, dass wir Sie über die Vor- und Nachteile der Systeme aufklären und Sie selbst entscheiden lassen, wie Sie uns entlohnen möchten. Diese Entscheidung treffen Sie bei uns erst nach Kenntnis aller Fakten und anhand konkreter, auf Ihren Fall bezogener Zahlen und Kostenvergleiche.

Ja, das ist für uns selbstverständlich. Im Geldanlage- und Vorsorgebereich tun wir das schon seit vielen Jahren, im Sachversicherungsbereich gibt es seit kurzem auch erste Produkte, die wir anbieten können. Natürlich achten wir auch darauf, dass nicht nur die Produkte, sondern auch die Versicherungsgesellschaften selbst nachhaltig aufgestellt sind.